近日，三六零安全科技股份有限公司(下稱“三六零”)斥資12.81億元獲民營銀行牌照。

6月6日，三六零宣布入股天津金城銀行。公告稱，擬按照1.42388元/股的交易價格，受讓天津金城銀行5名原發(fā)起股東合計持有的90000萬股股份，交易金額合計為12.81億元，交易完成后公司直接持有天津金城銀行30%的股份，成為其第一大股東。

值得注意的是，隨著三六零的入駐，天津金城銀行未來業(yè)務發(fā)展方向及定位也將迎來重要轉變。

西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示，“對于三六零而言，這幾年的金融持牌經營理念不斷強化，入股銀行有望構建發(fā)展金融科技的長期競爭力。”

5家發(fā)起股東退出

未來業(yè)務或將以消費貸為主

資料顯示，天津金城銀行是銀保監(jiān)會批籌的首批五家民營銀行之一，于2015年4月份正式營業(yè)，注冊資本30億元，有16家發(fā)起人發(fā)起設立，全部為民營資本。其中，天津華北集團有限公司與麥購(天津)集團有限公司作為主發(fā)起人，分別持股20%和18%。

根據公告，此次轉讓股權方為5家原發(fā)起股東。分別為天津德泰供應鏈管理有限公司、天津協合新能源發(fā)展有限公司、天津美錦資產管理有限公司、天津天利縱橫貿易有限公司和晟鑫(天津)資產管理有限公司，持有天津金城銀行股份比例均為6%，合計持股30%。

三六零方面表示，本次擬投資入股天津金城銀行，主要基于民營銀行良好的發(fā)展機遇和市場前景。雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯網普惠金融為重點，在更廣泛領域進行優(yōu)勢互補及戰(zhàn)略合作，力爭在業(yè)務拓展、運營效率提升、風險管理改進等方面獲得新的突破。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，“三六零有了金融牌照后，其金融業(yè)務可在合規(guī)、持牌范圍內經營。而金城銀行有了三六零的資金、技術、流量加持，也將獲得更好的發(fā)展。”

另外，陳文對《證券日報》記者表示，“其實有一點值得關注，互聯網巨頭的持股比例上限均為30%，產業(yè)資本入股銀行的資格審查以及30%的單一持股上限仍被監(jiān)管嚴格要求。這也充分說明了在鼓勵中小民營銀行創(chuàng)新資本補充機制的同時，監(jiān)管仍在嚴守中小銀行監(jiān)管底線。”

據公開資料顯示，從金融業(yè)務范圍來看，天津金城銀行主要定位于“公存公貸”。其業(yè)務聚焦汽車金融、財政金融、旅游、現代物流、醫(yī)療衛(wèi)生、節(jié)能環(huán)保、航空航天、電子商務等八大細分行業(yè)市場。

數據顯示，截至2020年3月末，天津金城銀行總資產311.42億元，總負債276.47億元，今年1月份-3月份實現營業(yè)收入1.34億元，實現凈利1163萬元。2019年實現營業(yè)收入7.37億元，實現凈利1.7億元。

陳文對《證券日報》記者表示，“三六零作為單一最大股東，未來肯定要導入各種資源，尤其是線上業(yè)務必需的流量資源。這家銀行的業(yè)務模式可能發(fā)生較大調整，如以前以企業(yè)貸為主，未來有望以消費貸為主。從天津金城銀行角度來看，其底層資產可能會發(fā)生變化，依托三六零的線上零售基礎，未來金城銀行的存款來源及業(yè)務發(fā)展方向、定位都將迎來重要轉變。”

互聯網加持

展業(yè)效果幾何？

三六零方面表示，海量的用戶資源及豐富的互聯網應用場景，將助力天津金城銀行進一步優(yōu)化資源配置，持續(xù)提升用戶規(guī)模及小微服務能力，打造聚焦個人消費者和小微企業(yè)的互聯網普惠銀行。

此外，《證券日報》記者了解到，作為三六零重要的金融領域踐行者及合作伙伴，360金融此前就已與天津金城銀行簽署戰(zhàn)略合作協議，雙方將在科技賦能、聯合開發(fā)產品、用戶服務等方面開展長期深度的全面合作。

公開資料顯示，360金融是三六零公司的金融合作伙伴，于2018年12月份在美國納斯達克上市。360金融是連接借款用戶和銀行等持牌金融機構的科技平臺，主要向銀行等持牌放貸機構提供智能營銷、智能風控等綜合性技術服務。

360金融方面對《證券日報》記者表示，“二者的深度合作將持續(xù)提升面向小微企業(yè)的服務能力，更好地踐行普惠金融。”

從目前民營銀行的股東情況來看，大股東為互聯網公司的，還有微眾銀行及網商銀行。其中，螞蟻金服為網商銀行第一大股東，持股30%。騰訊也持有微眾銀行30%的股份。

陳文坦言，“三六零具備非常大的流量基礎，此次入駐天津金城銀行相較于其他民營銀行優(yōu)勢非常明顯。但相較于騰訊系的微眾銀行及阿里系的網商銀行均有場景依托且獲客質量相對優(yōu)質，三六零相對較弱。”

也有業(yè)內知情人士對《證券日報》記者坦言，“三六零未來若想復制微眾銀行及網商銀行的模式不太可能。微眾銀行微粒貸是‘拳頭’產品，因其主要背靠微信的有效流量轉化;而網商銀行主攻的方向是小微金融，背靠阿里系掌握了大量小微商戶數據。目前三六零在這兩個領域優(yōu)勢均不明顯，未來具體主攻方向及定位值得期待。”