半年虧29億 人保財(cái)險(xiǎn)信保業(yè)務(wù)到底該何去何從
“卷入23億服務(wù)費(fèi)糾紛”、“關(guān)停助貸險(xiǎn)部門(mén)”……年初至今,“老大哥”人保財(cái)險(xiǎn)頻被信保(信用保證險(xiǎn))業(yè)務(wù)推上熱搜。今年上半年,人保財(cái)險(xiǎn)信保業(yè)務(wù)以承保虧損逾29億元收?qǐng)?。面?duì)幾度折戟的信保業(yè)務(wù),人保財(cái)險(xiǎn)將作何選擇?
“預(yù)計(jì)全年信保保費(fèi)將繼續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),下半年仍然難以扭轉(zhuǎn)虧損態(tài)勢(shì),但整體虧損幅度相比上半年將明顯收窄。”8月24日,在中國(guó)人保(601319,股吧)召開(kāi)2020年上半年中期業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上,人保財(cái)險(xiǎn)副總裁沈東介紹稱。
半年報(bào)顯示,上半年,人保財(cái)險(xiǎn)信用保證險(xiǎn)保費(fèi)收入為43.18億元,同比下降59%,綜合成本率為138.6%,同比上升40.6個(gè)百分點(diǎn),承保虧損逾29.5億元。實(shí)際上,這并非該公司信保業(yè)務(wù)的首次虧損。今年3月人保財(cái)險(xiǎn)披露2019年年報(bào)顯示,信用保證險(xiǎn)的綜合成本率高達(dá)121.7%,承保利潤(rùn)虧損28.84億元。
虧損面加大、風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)釋放的背后是人保財(cái)險(xiǎn)深陷信保風(fēng)波。今年5月,有媒體報(bào)道,人保財(cái)險(xiǎn)在今年上半年大幅調(diào)整助貸險(xiǎn)業(yè)務(wù),將不同地區(qū)分公司劃分為優(yōu)秀、整改和暫停三組,15家分公司需暫停新業(yè)務(wù),將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向催收;今年6月,玖富數(shù)科和人保財(cái)險(xiǎn)因23億元“服務(wù)費(fèi)”互相起訴引起業(yè)內(nèi)討論,雙方合作的業(yè)務(wù)類型便是網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的信用保證保險(xiǎn)。
對(duì)此,國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生分析稱,融資性信保業(yè)務(wù)本身風(fēng)險(xiǎn)就較大,在整體經(jīng)濟(jì)下行、信用環(huán)境不佳的狀況下尤甚。此外,一些債務(wù)暴雷后其中的巨額賠償也會(huì)影響到保險(xiǎn)行業(yè)。
針對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)“拖后腿”的問(wèn)題,沈東表示,上半年人保財(cái)險(xiǎn)著力推進(jìn)融資類信保業(yè)務(wù)清理整頓工作,逐步出清存量風(fēng)險(xiǎn)。截至6月30日,融資類信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口明顯下降,其中線上消金業(yè)務(wù)再貸的資產(chǎn)規(guī)模大幅下降,存量資產(chǎn)加速出清。
“公司結(jié)合業(yè)務(wù)模式和平臺(tái)的資質(zhì)分類化解線上消金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),全面停止高風(fēng)險(xiǎn)線上消金項(xiàng)目,對(duì)于與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和持牌金融機(jī)構(gòu)合作的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的線上消金項(xiàng)目,在確保有效益的情況下對(duì)于業(yè)務(wù)模式進(jìn)行改造,同時(shí)按照監(jiān)管要求,合作銀行引流平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。”沈東表示,對(duì)個(gè)別給公司帶來(lái)重大虧損的線上消金項(xiàng)目,人保財(cái)險(xiǎn)在去年年底已經(jīng)全面停止合作,業(yè)務(wù)上不再出新的單,但是貸后的催收追償工作雙方還在合作。
此外,沈東預(yù)計(jì),人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)帶來(lái)重大虧損的線上消金項(xiàng)目將在2022年8月31日之前實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全部出清,重大虧損的項(xiàng)目到今年年底之前的風(fēng)險(xiǎn)大部分可以出清。有少量要延續(xù)到2022年,但是占比比較小。
對(duì)于人保財(cái)險(xiǎn)下半年將采取的應(yīng)對(duì)措施,沈東介紹稱,公司將繼續(xù)對(duì)個(gè)別給公司帶來(lái)重大虧損的線上消金項(xiàng)目開(kāi)展整頓,分類化解線上高風(fēng)險(xiǎn)消金項(xiàng)目。他表示,信保業(yè)務(wù)的虧損主要來(lái)自融資類信保業(yè)務(wù)虧損。上半年,公司已重點(diǎn)摸排清查此類風(fēng)險(xiǎn)。截至6月30號(hào),融資類信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口明顯下降,存量資產(chǎn)加速出清。
此外,中國(guó)人保總裁王廷科表示,信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本大,特別是尾部風(fēng)險(xiǎn)比較高,周期性特別強(qiáng),所以說(shuō)絕不能以一般財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的強(qiáng)銷售的思維方式去發(fā)展,不能貪大求快,不能追求規(guī)模。在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上,下一步公司信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和定位上,要梳理存量,壓降風(fēng)險(xiǎn)成本,優(yōu)化增量,端正經(jīng)營(yíng)理念,調(diào)整思維方式,強(qiáng)化風(fēng)控信用風(fēng)險(xiǎn)防控,專業(yè)化管理,理性化發(fā)展。
對(duì)于如何加強(qiáng)行業(yè)信保業(yè)務(wù)風(fēng)控,首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中建議稱,可以從加強(qiáng)信用審核入手,讓信用審核能力較強(qiáng)的銀行負(fù)起責(zé)任,促進(jìn)銀保合作。
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