“卷入23億服務(wù)費(fèi)糾紛”、“關(guān)停助貸險(xiǎn)部門(mén)”……年初至今，“老大哥”人保財(cái)險(xiǎn)頻被信保(信用保證險(xiǎn))業(yè)務(wù)推上熱搜。今年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)信保業(yè)務(wù)以承保虧損逾29億元收?qǐng)?。面?duì)幾度折戟的信保業(yè)務(wù)，人保財(cái)險(xiǎn)將作何選擇?

“預(yù)計(jì)全年信保保費(fèi)將繼續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，下半年仍然難以扭轉(zhuǎn)虧損態(tài)勢(shì)，但整體虧損幅度相比上半年將明顯收窄。”8月24日，在中國(guó)人保(601319,股吧)召開(kāi)2020年上半年中期業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上，人保財(cái)險(xiǎn)副總裁沈東介紹稱。

半年報(bào)顯示，上半年，人保財(cái)險(xiǎn)信用保證險(xiǎn)保費(fèi)收入為43.18億元，同比下降59%，綜合成本率為138.6%，同比上升40.6個(gè)百分點(diǎn)，承保虧損逾29.5億元。實(shí)際上，這并非該公司信保業(yè)務(wù)的首次虧損。今年3月人保財(cái)險(xiǎn)披露2019年年報(bào)顯示，信用保證險(xiǎn)的綜合成本率高達(dá)121.7%，承保利潤(rùn)虧損28.84億元。

虧損面加大、風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)釋放的背后是人保財(cái)險(xiǎn)深陷信保風(fēng)波。今年5月，有媒體報(bào)道，人保財(cái)險(xiǎn)在今年上半年大幅調(diào)整助貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將不同地區(qū)分公司劃分為優(yōu)秀、整改和暫停三組，15家分公司需暫停新業(yè)務(wù)，將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向催收;今年6月，玖富數(shù)科和人保財(cái)險(xiǎn)因23億元“服務(wù)費(fèi)”互相起訴引起業(yè)內(nèi)討論，雙方合作的業(yè)務(wù)類型便是網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的信用保證保險(xiǎn)。

對(duì)此，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生分析稱，融資性信保業(yè)務(wù)本身風(fēng)險(xiǎn)就較大，在整體經(jīng)濟(jì)下行、信用環(huán)境不佳的狀況下尤甚。此外，一些債務(wù)暴雷后其中的巨額賠償也會(huì)影響到保險(xiǎn)行業(yè)。

針對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)“拖后腿”的問(wèn)題，沈東表示，上半年人保財(cái)險(xiǎn)著力推進(jìn)融資類信保業(yè)務(wù)清理整頓工作，逐步出清存量風(fēng)險(xiǎn)。截至6月30日，融資類信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口明顯下降，其中線上消金業(yè)務(wù)再貸的資產(chǎn)規(guī)模大幅下降，存量資產(chǎn)加速出清。

“公司結(jié)合業(yè)務(wù)模式和平臺(tái)的資質(zhì)分類化解線上消金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，全面停止高風(fēng)險(xiǎn)線上消金項(xiàng)目，對(duì)于與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和持牌金融機(jī)構(gòu)合作的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的線上消金項(xiàng)目，在確保有效益的情況下對(duì)于業(yè)務(wù)模式進(jìn)行改造，同時(shí)按照監(jiān)管要求，合作銀行引流平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。”沈東表示，對(duì)個(gè)別給公司帶來(lái)重大虧損的線上消金項(xiàng)目，人保財(cái)險(xiǎn)在去年年底已經(jīng)全面停止合作，業(yè)務(wù)上不再出新的單，但是貸后的催收追償工作雙方還在合作。

此外，沈東預(yù)計(jì)，人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)帶來(lái)重大虧損的線上消金項(xiàng)目將在2022年8月31日之前實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全部出清，重大虧損的項(xiàng)目到今年年底之前的風(fēng)險(xiǎn)大部分可以出清。有少量要延續(xù)到2022年，但是占比比較小。

對(duì)于人保財(cái)險(xiǎn)下半年將采取的應(yīng)對(duì)措施，沈東介紹稱，公司將繼續(xù)對(duì)個(gè)別給公司帶來(lái)重大虧損的線上消金項(xiàng)目開(kāi)展整頓，分類化解線上高風(fēng)險(xiǎn)消金項(xiàng)目。他表示，信保業(yè)務(wù)的虧損主要來(lái)自融資類信保業(yè)務(wù)虧損。上半年，公司已重點(diǎn)摸排清查此類風(fēng)險(xiǎn)。截至6月30號(hào)，融資類信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口明顯下降，存量資產(chǎn)加速出清。

此外，中國(guó)人保總裁王廷科表示，信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本大，特別是尾部風(fēng)險(xiǎn)比較高，周期性特別強(qiáng)，所以說(shuō)絕不能以一般財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的強(qiáng)銷售的思維方式去發(fā)展，不能貪大求快，不能追求規(guī)模。在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，下一步公司信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和定位上，要梳理存量，壓降風(fēng)險(xiǎn)成本，優(yōu)化增量，端正經(jīng)營(yíng)理念，調(diào)整思維方式，強(qiáng)化風(fēng)控信用風(fēng)險(xiǎn)防控，專業(yè)化管理，理性化發(fā)展。

對(duì)于如何加強(qiáng)行業(yè)信保業(yè)務(wù)風(fēng)控，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中建議稱，可以從加強(qiáng)信用審核入手，讓信用審核能力較強(qiáng)的銀行負(fù)起責(zé)任，促進(jìn)銀保合作。