來(lái)勢(shì)洶洶的新型冠狀病毒肺炎疫情喚醒了許多人對(duì)健康保障的意識(shí)，開(kāi)始尋求社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)之外的商業(yè)保險(xiǎn)保障。嗅覺(jué)靈敏的保險(xiǎn)公司迅速行動(dòng)，疫情發(fā)生以來(lái)集體升級(jí)了原有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并推出許多涵蓋新冠肺炎保障的新產(chǎn)品，有些還是免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)。面對(duì)琳瑯滿目、花樣繁多的險(xiǎn)種，消費(fèi)者要擦亮雙眼謹(jǐn)慎選擇，尤其要回避剛剛被叫停的新冠肺炎單一責(zé)任險(xiǎn)。

超500款產(chǎn)品擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任

北京保研公益基金會(huì)副秘書長(zhǎng)汪波濤提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2月11日，市場(chǎng)上已有49家險(xiǎn)企超過(guò)520款保險(xiǎn)產(chǎn)品將保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展至此次新冠肺炎。比如中國(guó)人壽就對(duì)旗下31款長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了責(zé)任擴(kuò)展，涵蓋新冠肺炎確診保險(xiǎn)責(zé)任。凡購(gòu)買了這31款擴(kuò)展責(zé)任產(chǎn)品的中國(guó)人壽客戶，一旦確診新冠肺炎且達(dá)到重型或危重型的，將獲得最高100萬(wàn)元補(bǔ)償。新華保險(xiǎn)、泰康人壽、平安人壽、中英人壽等險(xiǎn)企對(duì)部分意外險(xiǎn)進(jìn)行了責(zé)任擴(kuò)展，部分公司賠付限額為20萬(wàn)元。君康人壽、恒大人壽、天安人壽、陽(yáng)光人壽等險(xiǎn)企對(duì)重疾險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了擴(kuò)展，部分公司給付基本保險(xiǎn)金的30%。

目前各家險(xiǎn)企還在不斷推出產(chǎn)品升級(jí)措施，持續(xù)為疫情防護(hù)保駕護(hù)航。

新品與贈(zèng)品輪番上陣

除了拓展保險(xiǎn)責(zé)任，還有不少公司推出多款針對(duì)新冠肺炎的新產(chǎn)品，甚至還有的公司給保險(xiǎn)客戶提供免費(fèi)領(lǐng)取版本。

1月30日，泰康保險(xiǎn)推出抗擊新型冠狀病毒保險(xiǎn)產(chǎn)品——“泰康愛(ài)心保”保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，在不增加保費(fèi)的基礎(chǔ)上，將原有意外險(xiǎn)產(chǎn)品“泰康e順短期意外傷害保險(xiǎn)”新增感染新型冠狀病毒后身故或致殘的賠付責(zé)任。出生滿30天且出院到70周歲都可以投保，覆蓋各個(gè)年齡段。保險(xiǎn)期間為1年，保障額度20萬(wàn)元。

人保健康與螞蟻保險(xiǎn)合作推出的“好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)”為投?？蛻裘赓M(fèi)贈(zèng)送抗擊新冠肺炎特別保障，確診為新冠肺炎危重癥患者可闊的10萬(wàn)元保險(xiǎn)關(guān)愛(ài)金。同時(shí)，投保老用戶仍可享受該產(chǎn)品原有的最高400萬(wàn)元保障額度、報(bào)銷比例100%、抗癌特藥全覆蓋等保障。

微信“微醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療”、“微醫(yī)保·百萬(wàn)醫(yī)療”、眾安保險(xiǎn)“尊享e生”、水滴保險(xiǎn)“水滴無(wú)憂保”等產(chǎn)品也面向老用戶免費(fèi)提供抗擊新冠肺炎保障。

“新冠”保險(xiǎn)如何挑?

那么問(wèn)題來(lái)了，這么多產(chǎn)品都涵蓋新冠肺炎保障，我們究竟該選擇誰(shuí)呢?

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑介紹，商業(yè)保險(xiǎn)的種類繁多，在本次抗擊新冠疫情中發(fā)揮作用的主要是健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)中所涉及的險(xiǎn)種主要是醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn);人壽保險(xiǎn)中涉及的主要是定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，保障人群和賠付金額是兩個(gè)重要指標(biāo)，保障人群范圍越大，賠付金額越高，對(duì)消費(fèi)者就更為友好。i陽(yáng)光普照百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金高達(dá)100萬(wàn)元，是金額最高的免費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在保險(xiǎn)期限方面，部分保險(xiǎn)公司所推出的有效期較短，并且主要承擔(dān)身故補(bǔ)償金的產(chǎn)品，消費(fèi)者需要謹(jǐn)慎選擇。

此外，目前市場(chǎng)上針對(duì)新冠肺炎的大部分產(chǎn)品的保障內(nèi)容是危重癥和身故，如果消費(fèi)者只是感染新冠肺炎，癥狀并不嚴(yán)重，在治愈后是不能獲得賠付的，因此消費(fèi)者也要關(guān)注對(duì)于輕癥是否能賠付。

禁止“新冠”單一責(zé)任險(xiǎn)

2月15日，在國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，目前某些保險(xiǎn)公司推出了開(kāi)發(fā)專屬新冠肺炎保險(xiǎn)保障計(jì)劃，考慮到目前還缺乏定價(jià)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，“為防止侵害消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)此類單一責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品”。同時(shí)，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司借疫情渲染氣氛，以疫情為營(yíng)銷噱頭炒作保險(xiǎn)產(chǎn)品。

許閑表示，所謂的“新型冠狀病毒感染肺炎專屬保險(xiǎn)”，這種產(chǎn)品由于缺乏歷史數(shù)據(jù)，精算的依據(jù)不足，缺乏定價(jià)基礎(chǔ)。疫情當(dāng)前，確有保險(xiǎn)公司借疫情渲染氣氛，利用疫情誘導(dǎo)客戶退掉原來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品替換新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“退舊換新”將使消費(fèi)者面臨退保損失，而且新的保險(xiǎn)產(chǎn)品未必能真正滿足消費(fèi)者的真實(shí)需求。消費(fèi)者面對(duì)這樣的產(chǎn)品宣傳時(shí)一定要擦亮眼睛，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。