應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)的可能，銀行業(yè)應(yīng)如何提早謀劃?圍繞穩(wěn)外貿(mào)、支持先進(jìn)制造業(yè)，下半年銀行業(yè)又該如何發(fā)力?

7月23日，在銀保監(jiān)會(huì)例行新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)進(jìn)出口銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)吳富林，中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)谷澍，中國(guó)光大銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)劉金就外界關(guān)心問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。

今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列政策，支持被疫情影響的受困企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)盡快恢復(fù)運(yùn)轉(zhuǎn)，從金融角度筑牢“政策底”。

近日，銀保監(jiān)會(huì)召開2020年年中工作會(huì)指出，要緊扣“六穩(wěn)”“六保”要求,把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)更好結(jié)合起來(lái)，全力以赴促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)正常循環(huán)，堅(jiān)定不移推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。綜合采取堅(jiān)決整治不當(dāng)收費(fèi)、合理降低費(fèi)率、加大貸款優(yōu)惠等措施，降低企業(yè)融資成本，推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。

金融發(fā)力穩(wěn)企業(yè)

制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，細(xì)分行業(yè)多，涉及到千家萬(wàn)戶的中小微企業(yè)，對(duì)金融穩(wěn)定、“六穩(wěn)”、“六保”意義重大。為加大制造業(yè)的金融支持力度，政府工作報(bào)告提到，要大幅度增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款。

銀保監(jiān)會(huì)年中工作會(huì)也提到，“大幅增加先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期資金支持”。

基于此，不少銀行已把制造業(yè)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主陣地和信貸支持的優(yōu)先領(lǐng)域。記者了解到，光大銀行方面對(duì)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款實(shí)行貸款FTP減點(diǎn)、下放額度管理權(quán)限、擴(kuò)大貸款定價(jià)授權(quán)等政策。

“在經(jīng)營(yíng)行為上，我們把制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的額度管理、定價(jià)管理、前置準(zhǔn)入審批等權(quán)限都下放給分行，給予考核優(yōu)惠，對(duì)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，給予內(nèi)部資金考核優(yōu)惠50BP，對(duì)先進(jìn)制造業(yè)白名單企業(yè)當(dāng)中的中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目給予100BP的優(yōu)惠，同時(shí)加大激勵(lì)考核，把支持制造業(yè)貸款評(píng)價(jià)納入分行的平衡計(jì)分卡考核。”劉金介紹。

工商銀行方面則發(fā)揮了金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“頭雁效應(yīng)”，上半年發(fā)放制造業(yè)公司貸款及中長(zhǎng)期貸款余額、增量均創(chuàng)新高，居商業(yè)銀行首位。

谷澍稱，在制造業(yè)領(lǐng)域，下半年工商銀行將進(jìn)一步提升信貸投放精準(zhǔn)度、加強(qiáng)支持制造業(yè)的資源保障、進(jìn)一步增強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)能力。比如，通過(guò)加大產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈核心企業(yè)的支持，增強(qiáng)對(duì)上下游中小微制造業(yè)企業(yè)的輻射帶動(dòng)，促進(jìn)“核心企業(yè)不斷鏈、上下游企業(yè)不斷流”。

記者在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)了解到，截至6月末，工行支持制造業(yè)的貸款、債券、融資租賃等各類融資余額近2.5萬(wàn)億元，其中，投向制造業(yè)的各項(xiàng)貸款余額達(dá)1.85萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)2233億元，增幅14%;中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款余額超5500億元，比年初增長(zhǎng)952億元，增幅21%。截至6月末，光大銀行制造業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)11.32%，增速高于去年同期16.11個(gè)百分點(diǎn);制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額較年初增長(zhǎng)23.63%，高于去年同期17.60個(gè)百分點(diǎn)。

除制造業(yè)外，關(guān)于疫情對(duì)中國(guó)外貿(mào)企業(yè)的影響，也是廣泛關(guān)注的話題。疫情之下，穩(wěn)外貿(mào)金融支持有哪些?面對(duì)外部環(huán)境進(jìn)一步惡化的可能，下半年圍繞穩(wěn)外貿(mào)還會(huì)有哪些舉措?

發(fā)布會(huì)上，吳富林介紹，圍繞穩(wěn)外貿(mào)上半年進(jìn)出口銀行出臺(tái)了超常規(guī)、階段性信貸政策舉措。首先，以降息方式對(duì)湖北省及受疫情影響較大的批發(fā)零售和物流運(yùn)輸行業(yè)的實(shí)體中小微企業(yè)減免2月份貸款利息。其次，通過(guò)放寬客戶評(píng)級(jí)授信準(zhǔn)入要求、下放部分業(yè)務(wù)審批權(quán)限等舉措，加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)領(lǐng)域客戶金融服務(wù)。再次，對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難但有市場(chǎng)、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，緩解特殊時(shí)期企業(yè)資金緊張。最后，進(jìn)出口銀行還采取降低貸款利息、貸款延期還本付息等舉措，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)外貿(mào)中小微企業(yè)的普惠性金融支持。

據(jù)了解，下一步，進(jìn)出口銀行將在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大外貿(mào)領(lǐng)域投放力度，通過(guò)豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化信貸流程、提高金融服務(wù)效率等措施，力爭(zhēng)以最快速度把資金精準(zhǔn)送到外貿(mào)企業(yè)手里，助力其迅速恢復(fù)、穩(wěn)健發(fā)展。

提早謀劃應(yīng)對(duì)不良大幅增長(zhǎng)

受疫情沖擊影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行遇到一定困難，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升。

7月11日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問(wèn)時(shí)表示，今年初以來(lái)賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域反映有一定時(shí)滯，加之宏觀政策短期對(duì)沖效應(yīng)等，違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)被延緩暴露，預(yù)計(jì)在今后一段時(shí)期不良貸款會(huì)陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。

這意味著，后期銀行恐面臨更大的不良貸款處置和資本消耗壓力，銀行機(jī)構(gòu)必須做好前瞻性風(fēng)險(xiǎn)防控。

“對(duì)下半年金融風(fēng)險(xiǎn)的判斷，我覺得金融風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，疫情帶來(lái)的對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)面臨的更大的風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)就是穩(wěn)金融，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就是支持自身的發(fā)展，就是從根本上防控金融風(fēng)險(xiǎn)。”劉金認(rèn)為。

受疫情影響，一些行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力較大，還款能力下降。此前，監(jiān)管出臺(tái)多項(xiàng)緩釋風(fēng)險(xiǎn)的政策支持，比如對(duì)小微企業(yè)延期還本付息的政策、應(yīng)延盡延。由于疫情的影響仍在持續(xù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言還會(huì)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)陸續(xù)暴露。

“今年上半年，我們集中抗擊疫情、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)發(fā)放了大量的貸款，今年年內(nèi)肯定還不到期，如果有問(wèn)題可能是在明年的一季度、二季度，特別是延期還本付息的這部分小微企業(yè)，到時(shí)候受到疫情的影響它們能不能及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)能力，及時(shí)地恢復(fù)現(xiàn)金流，還有一些不確定的因素。但總體說(shuō)，我們對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)提前有了判斷，提前有了應(yīng)對(duì)的預(yù)案，應(yīng)該不會(huì)對(duì)我們的資產(chǎn)質(zhì)量造成太大的影響。”劉金稱。

銀保監(jiān)會(huì)年中工作會(huì)議安排下半年重點(diǎn)任務(wù)時(shí)要求，要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。提早謀劃應(yīng)對(duì)銀行業(yè)不良資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量分類，做實(shí)利潤(rùn)、提足撥備、補(bǔ)充資本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。堅(jiān)決防止影子銀行死灰復(fù)燃、房地產(chǎn)貸款亂象回潮和盲目擴(kuò)張粗放經(jīng)營(yíng)卷土重來(lái)。