為建立化解和處置非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，監(jiān)管部門(mén)再出配套措施。記者13日獲悉，人民銀行決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金，并同步發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《辦法》)。

該基金是指按照《辦法》規(guī)定籌集形成的，用于化解和處置因支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金缺口導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的非政府性行業(yè)互助資金。其來(lái)源主要為清算保證金利息按比例劃入基金，計(jì)提比例按照支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果確定，區(qū)間為9.5%至12%，通過(guò)實(shí)行差別計(jì)提比率的方式引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù);其他來(lái)源為參與清算財(cái)產(chǎn)分配獲得的受償資金、社會(huì)捐贈(zèng)、基金投資收益與其他合法來(lái)源。

對(duì)于基金的規(guī)模，《辦法》明確，計(jì)提清算保證金利息將超過(guò)10億元時(shí)，應(yīng)當(dāng)調(diào)整計(jì)提比例確保本次計(jì)提后基金規(guī)模達(dá)到10億元?！掇k法》規(guī)定，使用基金兌付客戶(hù)備付金的，對(duì)單個(gè)客戶(hù)實(shí)行5000元人民幣最高兌付限額。人民銀行可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高兌付限額。

據(jù)悉，清算保證金就是支付機(jī)構(gòu)全部客戶(hù)備付金，人民銀行將按季度計(jì)提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金。

人民銀行表示，近年來(lái)，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，客戶(hù)備付金規(guī)模不斷擴(kuò)大，但支付機(jī)構(gòu)挪用客戶(hù)備付金的風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，對(duì)行業(yè)發(fā)展和金融穩(wěn)定造成負(fù)面影響;部分支付機(jī)構(gòu)因重大違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善等問(wèn)題被注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》、解散或破產(chǎn)時(shí)，由于缺乏配套的救濟(jì)保障機(jī)制，如果其客戶(hù)備付金存在缺口，極易引發(fā)群體事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。

人民銀行指出，制定《辦法》是防范和化解非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。

自2019年1月起，支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金已全部交存至人民銀行。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，但不能杜絕支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的虛假商戶(hù)和虛假交易，也無(wú)法完全避免非法交易平臺(tái)傳染給支付機(jī)構(gòu)引發(fā)的資金風(fēng)險(xiǎn)。

今年上半年，支付公司商銀信被罰1.16億元，領(lǐng)到支付行業(yè)史上最大罰單，原因就包括挪用備付金、未按規(guī)定開(kāi)展備付金集中交存。

人民銀行表示，《辦法》也是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定的有力保障。支付機(jī)構(gòu)服務(wù)數(shù)億客戶(hù)，涉及客戶(hù)備付金達(dá)1.5萬(wàn)億元。設(shè)立基金，并通過(guò)《辦法》規(guī)范其運(yùn)行，確保支付機(jī)構(gòu)遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)備付金缺口時(shí)，最大限度減低對(duì)其客戶(hù)的影響，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要舉措。

“這相當(dāng)于支付機(jī)構(gòu)備付金100%集中交存后，再加一道保險(xiǎn)。”易觀支付行業(yè)首席分析師王蓬博告訴記者，監(jiān)管部門(mén)目前也是按計(jì)劃設(shè)立基金。

今年4月，人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法(征求意見(jiàn)稿)》要求，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)計(jì)提行業(yè)保障基金，用于彌補(bǔ)客戶(hù)備付金特定損失以及人民銀行規(guī)定的其他用途。行業(yè)保障基金管理辦法由人民銀行另行制定。

事實(shí)上，監(jiān)管部門(mén)早就有意設(shè)立類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備金。2013版《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并要求按照所有備付金銀行賬戶(hù)利息總額的一定比例計(jì)提。支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金收付賬戶(hù)的合作銀行少于4 家(含)時(shí)，計(jì)提比例為10%。支付機(jī)構(gòu)增加開(kāi)立備付金收付賬戶(hù)的合作銀行的，計(jì)提比例動(dòng)態(tài)提高。