“我們的醫(yī)用X射線防護服經過10年的艱苦研發(fā)，測試超過60個成功的材料配方。防護服采用非鉛射線防護材料，可以為廣大的醫(yī)護工作者和受檢人員提供安全的防護。”廣州市偉邁醫(yī)療設備有限公司總經理胡金原指著一件材質奇特的服裝對記者說。

廣州市偉邁醫(yī)療設備有限公司是生產制造X-Ray膠片觀片燈、高清口腔視頻手術燈、射線防護服等醫(yī)療設備的實業(yè)公司，是廣州市科技創(chuàng)新小巨人企業(yè)。但對于一家醫(yī)療設備公司來說，有著屬于自身的融資之“痛”。

“醫(yī)療設備公司研發(fā)費用占比較高，要持續(xù)投入。”胡金原表示。他以公司的產品舉例，一件醫(yī)用防護服，需要經歷功能驗證、模具制作、獲得市場準入等流程，基本投入在100萬元左右，臨床試驗則需投入200萬元到1000萬元不等，這擠占了公司的大量資金。由于疫情原因，行業(yè)整體資金周轉變慢，再投入研發(fā)與日常運轉的資金需求讓公司的流動性顯得“捉襟見肘”。

類似偉邁醫(yī)療的企業(yè)在傳統的貸款機制下，難以獲得融資支持。“盡管有幾十項知識產權，但并沒有合理的評估機制。即使授權銀行查信用，也不容易審批下來。”胡金原表示。

但胡金原近日經歷了一筆“無感”貸款：“遞交材料后，200萬元的資金很快就批下來了，全過程感覺很順利，沒有需要額外的材料和流程。”

融資環(huán)境的改善得益于廣州市普惠貸款風險補償機制。2020年5月，廣州市地方金融監(jiān)督管理局出臺《廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法》。根據該機制管理辦法，廣州市財政每年在廣州市金融發(fā)展專項資金中安排不超過2億元專項額度，對合作銀行發(fā)放的單戶授信1000萬元以下的符合條件的普惠信用貸款在發(fā)生風險損失時，給予最高50%的風險補償。

有了風險補償機制的“撐腰”和“壯膽”，銀行也就愿貸、敢貸了。“長期以來，普惠客戶群體經營不穩(wěn)定、抗風險能力低的特點，以及社會信用體系建設不完善、信息不對稱等原因，銀行對普惠金融信貸風險格外關注，對信用貸款投放特別謹慎。”建設銀行廣州分行普惠金融業(yè)務部負責人表示。建設銀行是該機制開展以來申報首批補償的合作機構之一，在普惠金融業(yè)務部負責人看來，該機制有效應對了普惠金融信貸風險，很好地激勵了金融機構加大信用貸款投放的信心，同時有效提振了小微企業(yè)發(fā)展信心，激發(fā)市場主體活力。

在該政策的強力推動下，建設銀行廣州分行普惠金融信貸業(yè)務快速發(fā)展。根據建設銀行廣州分行的數據，截至2022年6月末，該行普惠貸款余額超800億元。其中，普惠信用貸款余額101億元，政策推出后至今累計投放超400億元，年均增速達59%，比政策實施前提升了15個百分點。“可見，該政策的實施落地，為銀行加大普惠金融信用貸款投放打下了‘強心針’，同時發(fā)揮了融資風險分擔作用。”

建設銀行廣州分行認為，“普惠貸款風險補償機制”下的貸款業(yè)務使企業(yè)融資成本降低。“當前年利率4.2%，對比同期同類企業(yè)的貸款利率，融資成本降低40%。按貸款額度300萬元計算，納入該機制的小微企業(yè)客戶，每年可以節(jié)省融資成本8萬元，有效緩解融資貴問題。”

作為該機制的受托管理機構，廣州金融發(fā)展服務中心承擔風險補償機制日常管理服務職責，保障機制持續(xù)、有效運行。該公司副總經理張子昱表示，截至目前，普惠機制已先后遴選兩批共22家合作銀行，累計實現普惠信用貸款投放金額超過849.4億元、35萬筆，共惠及廣州地區(qū)小微市場主體超過11.6萬戶，戶均貸款金額55.8萬元，加權平均利率約為5.18%，有效引導合作銀行機構加大對廣州普惠小微貸款的支持。

記者手記

以風險共擔增加“敢貸”的底氣

我國中小微企業(yè)量大面廣，是穩(wěn)經濟的重要基礎、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐，是提升產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性和競爭力的關鍵環(huán)節(jié)。要千方百計把市場主體保護好，為經濟發(fā)展積蓄基本力量。

長期以來，橫亙在中小微企業(yè)面前的融資難題，癥結包括了信息不對稱以及金融企業(yè)的畏難情緒。向小微企業(yè)貸款，銀行因有相對較高的不良風險，這使得銀行信貸難以真正滲透到中小微企業(yè)中。

根據普惠貸款風險補償模式，廣州市財政每年在廣州市金融發(fā)展專項資金中安排不超過2億元專項經費，對合作銀行發(fā)放的單戶授信1000萬元以下的符合條件的普惠信用貸款在發(fā)生風險損失時，給予最高50%的風險補償。

單戶授信不超過1000萬元、針對小微企業(yè)貸款以及個體工商戶、小微企業(yè)主的經營性貸款、貸款合同中明確該筆貸款屬于無抵押、無質押、無第三方擔保的貸款……可見該藥方直接瞄準小微企業(yè)融資難問題發(fā)力，以真金白銀來對癥下藥，消除銀行“懼貸”的“后顧之憂”，增加“敢貸”的底氣。

該機制本質是多方聯動風險共擔，以補償合作金融機構部分風險損失的模式，進一步增強銀行敢貸、愿貸的信心，提高銀行等金融機構的貸款意愿。唯有多方面協同聯動，才有助于改善當前融資環(huán)境，為中小微企業(yè)的長遠發(fā)展積蓄能量。