現(xiàn)在各家銀行的貸款產(chǎn)品都比較豐富，早已經(jīng)不是當(dāng)初的一個貸款產(chǎn)品打天下了。

按用途可以分為經(jīng)營貸款、消費貸款、住房按揭貸款;按借款主體可以分為個人貸款和公司貸款;按借款渠道可以分為線上貸款和線下貸款。

咱們暫且先不說哪家銀行貸款利率低，先看一下在這幾種分類方式下，哪種貸款的貸款利率低。畢竟如果要比較多家銀行的貸款利率水平，要站在同一個維度，比較同一種產(chǎn)品。

一、按貸款用途分

由于國家采用了一系列復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施，再加上為了調(diào)控房市，防止大額消費貸流入房市，現(xiàn)階段消費類貸款利率要普遍高于經(jīng)營類貸款，甚至部分房貸利率也高于經(jīng)營類貸款。

如果你有經(jīng)營實體，那就優(yōu)先選擇經(jīng)營類貸款來滿足自己的融資需求。當(dāng)然了，經(jīng)營類貸款往往需要抵押物，至少也得需要擔(dān)保人。

按用途來分，目前經(jīng)營類貸款的利率是最低的，但是需要一定的條件，不一定能貸出來。

二、按借款主體來分

個人貸款的利率一般要高于公司貸款。個人貸款的金額一般也就百十萬，最多也很少超過500萬。公司貸款則一般最低都幾千萬，還有很多都是過億的貸款。

在和銀行談判方面，公司客戶的議價能力要遠(yuǎn)高于個人客戶，本質(zhì)上是因為公司客戶能夠為銀行帶來的收益相對較高。

如果你也能為銀行帶來很多收益，包括存款、客戶資源等方面。那你也可以和銀行進(jìn)行貸

三、按借款渠道來分

線上貸款的利率一般高于線下貸款。線上貸款往往是額度較低的信用貸款，主要依靠大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控?？蛻羯暾埡吞峥罹谑謾C(jī)銀行、直銷銀行或是微信銀行上進(jìn)行。客戶操作方便，申請快捷，通過率高，能夠吸引較多客戶。

線上貸款幾乎是銀行市場，客戶沒有議價能力。與線上貸款相反的線下貸款則金額相對較大，客戶和客戶經(jīng)理經(jīng)常要面對面溝通，在利率方面有一定的彈性。

說清楚了各種類貸款的利率以后，再談各銀行的區(qū)別。同一種貸款產(chǎn)品，不同銀行的利率差距主要體現(xiàn)在銀行資金成本和銀行的市場政策。

在資金成本方面，大銀行的資金成本是要低于小銀行的。大銀行的產(chǎn)品多，抓手多，客戶多，不僅存款總量多，在存款結(jié)構(gòu)中，活期存款的占比也比較高。在市場政策方面，如果一家銀行剛推出一款貸款產(chǎn)品，都會要進(jìn)行市場預(yù)熱，要么有免息券，要么利息就很低，再或者門檻很低。在這個時候，即使是小銀行，它的貸款產(chǎn)品利率也是很有競爭力的。

總結(jié)：

要比較幾家銀行的貸款利率，首先要界定好你的貸款產(chǎn)品種類。只有在同一種貸款產(chǎn)品下，比較利率才有優(yōu)勢。在常規(guī)情況下，如果能到大銀行申請貸款就不要到小銀行申請貸款。如果市面上有新推出的貸款產(chǎn)品，也可以優(yōu)先考慮。