“親，貸款嗎?我們提供征信修復(fù)服務(wù)哦。”當(dāng)你正因征信有不良記錄犯愁時，恰好看到這樣的推廣，會心動嗎?

因欠款逾期等，有人在征信報告上留下了“污點(diǎn)”，近來，網(wǎng)上有一些征信修復(fù)廣告，聲稱花錢可幫你把征信報告洗白。記者對此展開了調(diào)查走訪。

調(diào)查：網(wǎng)店宣稱“各類征信都可辦理”

征信報告是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄，包括個人基本信息、信貸交易信息、其他信息等。征信報告可以反映個人及企業(yè)社會信用的基本情況，由此廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行貸款、申請信用卡、升學(xué)就業(yè)、高消費(fèi)等多個領(lǐng)域。如此重要，也讓一些人看到了“商機(jī)”。

記者在搜索平臺輸入“征信修復(fù)”“征信洗白”等關(guān)鍵詞，頁面中出來了很多號稱能幫助個人和企業(yè)修復(fù)征信的宣傳鏈接。有的網(wǎng)頁表示，有專業(yè)的不良征信修復(fù)團(tuán)隊(duì)，可消除逾期、不良記錄等征信情況，為個人和企業(yè)服務(wù);　有的網(wǎng)頁則詳細(xì)列舉了可提供服務(wù)的內(nèi)容，包括信用卡逾期、房貸逾期、車貸逾期、商業(yè)貸款逾期、助學(xué)貸款逾期、小貸逾期修復(fù)、消費(fèi)貸逾期修復(fù)等;有的網(wǎng)頁甚至放言，不成功不收費(fèi)，各類銀行征信都可以辦理……

在某電商平臺，記者先搜索“征信修復(fù)”，頁面顯示一片空白。但當(dāng)關(guān)鍵詞改為“征信”二字時，則很快找到幾家網(wǎng)店，其宣傳圖的語言都比較模糊，多顯示“入職修改、當(dāng)天完成”“在職審查”“無痕改字”等。記者聯(lián)系了其中一家客服，對方很快回復(fù)表示微信溝通。加了微信后，對方立即發(fā)信息詢問是否要修改征信。在收到肯定回復(fù)后，對方表示，如只需電子版可直接在文件上修改即PS，如打印的紙質(zhì)版則可重新制作電子版的文件，逾期部分可刪除。價格根據(jù)修改而定。

真相：無“征信修復(fù)”概念　背后藏詐騙

南京某國有大銀行相關(guān)工作人員告訴記者，其實(shí)并不存在“征信修復(fù)”的概念。目前，所有規(guī)范征信業(yè)、征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)法規(guī)、文件、制度中，也均未提及“征信修復(fù)”的概念。

該業(yè)內(nèi)人士介紹，今年1月1日起，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》正式施行。根據(jù)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)整理、保存、加工信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。但信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信異議本質(zhì)上來說是一種“改正錯誤”的糾錯機(jī)制，有別于“失信后”為重塑信用而進(jìn)行的修復(fù)。

人民銀行重慶營管部近日召開了“治理征信修復(fù)亂象”工作推進(jìn)會，揭露了“非法征信修復(fù)”常見套路：有的以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”“異議投訴咨詢、代理”為名，開展虛假宣傳;有的誘導(dǎo)信息主體委托其“代理征信維權(quán)”，要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯(lián)系方式等重要敏感個人信息，并支付高額服務(wù)費(fèi)，卻在收取高額費(fèi)用后失聯(lián);有的教唆個人用“非惡意逾期”等理由無理投訴，甚至偽造虛假材料等非法手段進(jìn)行惡意投訴。通常修改失敗后，“非法征信修復(fù)”團(tuán)伙不退款或失聯(lián)，甚至?xí){信息主體財產(chǎn)安全。

市民孫先生就曾遇到類似“劇情”。去年上半年，孫先生因個人征信問題買房貸款受阻，在網(wǎng)上看到一則征信修復(fù)廣告后，聯(lián)系了對方。對方表示，可“量身定做”一套方案，全程“專業(yè)人員”指導(dǎo)，需孫先生提供相關(guān)信息。根據(jù)報告情況收費(fèi)，每條2000元至8000元不等，全程代理則每條8000至20000元，先付定金，辦成后付尾款。為了省心，孫先生選擇了全程代理，支付了5000元定金?？梢欢螘r間后，孫先生的征信并未“修復(fù)”好，電話那頭的“專業(yè)人員”卻再也聯(lián)系不上了。

提醒：征信污點(diǎn)要自己“洗”

出現(xiàn)不良信息后的正確應(yīng)對措施是什么?

根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)采集的個人不良信息有保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。個人不良信息保存期限屆滿，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將個人不良信息在對外服務(wù)和應(yīng)用中刪除;作為樣本數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行匿名化處理。這意味著，改變征信的唯一途徑就是，處理好逾期貸款后等待5年。

“如果市民對信用記錄有異議，可以通過正規(guī)渠道反映征信訴求，妥善解決征信糾紛。”南京某銀行人士建議，如今，個人征信相當(dāng)于大家的“第二張身份證”，廣大市民需養(yǎng)成合理借貸、量入為出的習(xí)慣，不要過度借貸、盲目消費(fèi)，合理安排還款時間，避免出現(xiàn)逾期。如果已產(chǎn)生逾期，應(yīng)積極采取措施與機(jī)構(gòu)溝通，避免再次產(chǎn)生逾期。

如何查詢個人征信報告?線上查詢可以在中國人民銀行征信中心官網(wǎng)進(jìn)行查詢，也可通過云閃付App、部分商業(yè)銀行網(wǎng)銀、手機(jī)App等進(jìn)行查詢;線下查詢可攜帶本人有效身份證件在所在地中國人民銀行分支行及各自助查詢代理點(diǎn)進(jìn)行查詢。