“總量方面，增長速度明顯加快，增長的穩(wěn)定性明顯增強;結構方面，投向更加精準，重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響嚴重群體貸款增長得到進一步改善。”中國人民銀行廣州分行副行長陳玉海如是介紹上半年廣東金融運行形勢。

加大有效投資金融支持力度、制造業(yè)貸款增量創(chuàng)歷史新高、首貸服務中心地市全覆蓋、企業(yè)融資成本進一步下降、科技創(chuàng)新企業(yè)和綠色貸款保持較快增長……今年上半年，面對新冠肺炎疫情等因素給經濟社會發(fā)展帶來的不利影響，廣東金融業(yè)多措并舉加大金融支持力度，全力穩(wěn)經濟增長、穩(wěn)市場主體。源源不斷的金融“活水”正為實體經濟健康發(fā)展提供有力支撐。

投向更加精準

制造業(yè)貸款增量創(chuàng)歷史新高

上半年，廣東金融機構“資金跟著項目走”，全力滿足項目開工和續(xù)建資金需求，為重點領域發(fā)展按下“快進鍵”。廣東銀保監(jiān)局副局長陳曉勇介紹，今年以來，該局轄內主要銀行機構支持全省1570個重大項目建設，為重大項目發(fā)放貸款約950億元，并為廣東專項債項目提供配套融資460億元，約為去年同期的2.5倍。

在有珠三角西部“黃金水道”之稱的銀洲湖上，中開高速公路銀洲湖大橋施工項目正朝著年底通車的目標全力奮進。未來，中開高速將與深中通道相接，構建起深圳、中山連接江門及粵西地區(qū)的第二通道。

然而，面對橋隧比極高、橫跨主城區(qū)、施工協(xié)調難度大等問題，同時受制于項目資金需求規(guī)模較大，中電建集團下屬中開高速公司一直在尋求多元化的融資渠道。最終，國家開發(fā)銀行廣東省分行的融資方案獲得認可，在項目開工初期即牽頭籌組326.8億元銀團，累計為項目投放基本建設貸款55億元。

這是政策性開發(fā)性金融機構主動作為，加大中長期、低成本資金支持力度的縮影。數(shù)據(jù)顯示，國開行廣東分行上半年發(fā)放基礎設施建設貸款765億元，有效發(fā)揮逆周期、跨周期調節(jié)作用。無獨有偶，進出口銀行廣東省分行行長劉亞告訴記者：“我們提前半年完成了3年向廣東投放信貸5000億元的計劃。”從2020年至今年6月末，該行在粵分支機構已累計向廣東投放5268億元。

加大對實體經濟支持力度，是金融服務的題中應有之義。作為支持實體經濟發(fā)展的重要力量，截至6月末，保險資金在粵投資余額1.76萬億元，同比增長30.99%。其中，投向重大基礎設施和民生工程的金額超3000億元，比去年同期新增投資規(guī)模多337.9億元。

在廣州市黃埔區(qū)中新知識城，創(chuàng)維集團正打造智能產業(yè)創(chuàng)新基地超高清顯示科技產業(yè)園。“原來的生產車間沒有使用自動化、智能設備，生產效率較低，信息化水平落后，是公司產能提升和產品研發(fā)遇到的主要瓶頸。”創(chuàng)維智能科技有限公司財務總監(jiān)鄭惠麗表示，受制于項目資金需求規(guī)模較大，集團一直在尋求多元化的融資渠道。最終，建設銀行廣東省分行的金融服務方案獲得其認可，累計為該項目投放基本建設貸款合計2.07億元。

人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，上半年，廣東對實體經濟發(fā)放的本外幣貸款增加1.6萬億元，占社會融資規(guī)模的比重為64%。其中，廣東制造業(yè)貸款增加3936億元，同比多增1903億元，增量創(chuàng)歷史新高。

呵護市場主體

新增2.43萬“首貸戶”

一直以來，由于小微企業(yè)和個體工商戶缺乏銀企合作經驗，銀行開拓新客戶成本高于維護老客戶，“首貸難”成為小微企業(yè)和個體工商戶融資困境的重要體現(xiàn)。為了讓“首貸戶”敢貸、愿貸、會貸、能貸，上半年，廣東不斷在首貸金融服務上下功夫，目前已實現(xiàn)首貸服務中心地市全覆蓋。

“沒想到‘首貸貼息’政策這么優(yōu)惠，我們公司最終貸款成本才2.75%，真是幫了大忙。”增城區(qū)一家汽車配件批發(fā)企業(yè)負責人介紹，近期公司業(yè)務增長較快，簽訂了多份購車和車輛維修訂單，急需增加采購汽車及零部件，公司流動資金緊張。通過地方政府及銀行的宣傳推介，企業(yè)通過“中小融”平臺成為廣州農商銀行貸款客戶，最終授信700萬元，享受首貸貼息政策后，實際貸款成本低至2.75%。

來自廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，上半年該局轄內新發(fā)放小微企業(yè)貸款“首貸戶”達2.43萬戶，貸款金額804.87億元。

同樣值得一提的是，銀行機構成為小微企業(yè)間接融資的主渠道。截至6月末，廣東銀保監(jiān)局轄內小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)163.41萬戶，同比增加26.29萬戶;普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)158.16萬戶，同比增加25.52萬戶;個體工商戶有貸款余額戶數(shù)70.76萬戶，同比增加14萬戶。

讓市場主體“輕裝上陣”，廣東銀行機構積極減費讓利，企業(yè)融資成本進一步下降。“在中山，普惠型小微企業(yè)貸款利率在去年下降0.34個百分點的基礎上再壓降0.24個百分點。”中山銀保監(jiān)分局局長何明亮介紹。

人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，6月份，廣東商業(yè)銀行新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率為3.89%，同比下降0.5個百分點;其中，小微企業(yè)貸款加權平均利率為4.35%，同比下降0.41個百分點。以進出口銀行廣東省分行為例，該行通過小微企業(yè)銀行轉貸款為小微企業(yè)降低融資成本。2021年以來，累計降低小微企業(yè)終端利率110個基點。

數(shù)據(jù)還顯示，廣東銀行機構繼續(xù)減免賬戶、支付、票據(jù)、ATM跨行取現(xiàn)等7大類17項服務手續(xù)費，上半年累計減免手續(xù)費約9.5億元，惠及小微企業(yè)和個體工商戶近830萬戶。

滴灌經濟新動能

專精特新“小巨人”企業(yè)

貸款同比增68.4%

廣東金融機構加大金融資源向重點領域的傾斜力度，用金融活水精準滴灌科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等經濟新動能。

上半年，廣東科技創(chuàng)新企業(yè)和綠色貸款繼續(xù)保持較快增長——科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額同比分別增長29.7%、24.5%和68.4%。綠色貸款余額同比增長58.9%。

以中信銀行廣州分行為例，該行不斷延伸科技企業(yè)服務覆蓋面，截至6月末，已服務廣東地區(qū)各級專精特新企業(yè)557家，貸款余額比年初增長92%。

在珠海，國家級“專精特新”小巨人企業(yè)美光原科技的海外客戶延長了付款時間，導致其資金周轉周期變長，融資需求增加。但傳統(tǒng)的貸款模式有著融資成本高、需要抵押等限制，讓這家中小微企業(yè)望而卻步。

“我們?yōu)槠髽I(yè)量身定制了一套信保保單融資方案，聯(lián)合浙商銀行珠海分行與美光原科技簽署了三方賠轉協(xié)議。”中國信保廣東分公司相關客戶經理介紹，截至今年5月，美光原科技獲浙商銀行融資額超1819萬元，資金周轉壓力得到極大緩解。

數(shù)據(jù)顯示，今年1—6月，廣東共實現(xiàn)保單融資增信保額399.02億元，同比增長26.46%，為中小微外貿企業(yè)發(fā)放“貿融易”政策項下貸款余額46.07億元，同比增長21.29%。

“我們向廣東華電福新陽江海上風電有限公司等4戶新能源發(fā)電企業(yè)發(fā)放碳減排貸款8.42億元。”工行陽江分行行長嚴石介紹，這些企業(yè)的清潔能源項目建成后預計每年可節(jié)省標煤約102.85萬噸，減少二氧化碳排放量約242.25萬噸。

這些貸款得益于人民銀行碳減排支持工具的支持。今年，人民銀行總行出臺了支持碳減排、科技創(chuàng)新、交通物流等重點行業(yè)和領域的專項政策工具，這些專項政策工具正在加速落地廣東。目前，人民銀行廣州分行轄內金融機構已通過碳減排支持工具發(fā)放貸款523億元，占全國比重超過10%，通過支持煤炭清潔高效利用專項再貸款發(fā)放貸款16億元。