武夷山，世界紅茶發(fā)源地、著名的“萬里茶道”起點(diǎn)。區(qū)域內(nèi)3500多家茶企，從業(yè)人員超過8萬人。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策加速，鄉(xiāng)村振興推進(jìn)加快，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷升級，“一帶一路”戰(zhàn)略有效實(shí)施，武夷山茶葉走上了產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、高附加值的轉(zhuǎn)型道路。

在改革和發(fā)展道路上，資金問題猶如一座大山，壓在企業(yè)主面前。如何讓銀行的資金落地?農(nóng)業(yè)銀行武夷山支行瞄準(zhǔn)“融資難、融資貴”的痛點(diǎn)，發(fā)力風(fēng)險(xiǎn)控制的難點(diǎn)，以優(yōu)化服務(wù)、優(yōu)化流程、優(yōu)惠利率的“三優(yōu)服務(wù)”，積極踐行普惠金融，傾力助推茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，切實(shí)為陣痛中的農(nóng)戶和企業(yè)排憂解難。

截至2019年4月10日，武夷山農(nóng)行涉茶行業(yè)貸款7.35億元，其中涉茶法人貸款4.54億元，涉茶個(gè)人貸款2.81億元，在同業(yè)中居翹楚之位。

為有源頭活水來

——力破“融資難”

清明時(shí)節(jié)，武夷巖茶“春茶”開采。種茶16年的武夷山星村鎮(zhèn)黃村村茶農(nóng)周澤有，雖有著50畝茶山，卻再次因資金犯愁。“每年的采茶、制茶期間，我們都缺資金。這個(gè)時(shí)候，就會想到去銀行貸款。”

今年武夷山農(nóng)行主動對接周澤有的資金需求，短短3天就獲得純信用貸款30萬。

茶葉生產(chǎn)具有周期性，資金需求一般集中在4月至5月的采摘季，資金回籠則在下半年。此時(shí)，資金需求量集中、周轉(zhuǎn)周期長，小額、不夠靈活的傳統(tǒng)貸款已無法滿足客戶周期生產(chǎn)的需要。

“圍繞武夷巖茶產(chǎn)業(yè)鏈上茶企、茶商、茶農(nóng)的金融需求，我們出臺了專項(xiàng)信貸政策。讓原本產(chǎn)業(yè)中的“弱勢群體”的茶農(nóng)和小微茶企變成我們產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)上最大的受惠者。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者。

武夷山農(nóng)行量身打造“惠農(nóng)e貸(武夷巖茶)”、“武夷巖茶小微企業(yè)貸款”兩種拳頭產(chǎn)品。它們整合了農(nóng)業(yè)資源和金融資源，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，打破了對有形、固定資產(chǎn)抵押嚴(yán)格限定的授信條件，通過對信息資源整合明晰客戶白名單，拓寬了對農(nóng)村農(nóng)戶企業(yè)以及茶產(chǎn)業(yè)鏈的支持廣度和深度，提高服務(wù)效率的同時(shí)也減少金融風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)過宣傳推廣，茶企貸、茶農(nóng)貸已惠及當(dāng)?shù)?6個(gè)村。目前武夷山農(nóng)行惠金融貸款余額4.21億元，惠及企業(yè)及個(gè)人1749戶，服務(wù)覆蓋當(dāng)?shù)?6%的行政村。

好雨知時(shí)節(jié)

——力破“融資慢”

武夷山南湖生態(tài)茶業(yè)有限公司，地處武夷巖茶第一大鎮(zhèn)——星村鎮(zhèn)。僅用5天時(shí)間，企業(yè)獲得了武夷山農(nóng)行實(shí)行武夷巖茶小微企業(yè)服務(wù)方案以來的首筆貸款。企業(yè)負(fù)責(zé)人黃正華對農(nóng)行的服務(wù)贊嘆連連：“農(nóng)行是打通小微貸款最后一公里的行，沒有光說不做，真正落實(shí)到位。”

2018年12月，福建省農(nóng)行在武夷山啟動武夷山巖茶小微企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)工作，省、市、縣三級聯(lián)動、前后臺平行作業(yè)，并制定了《武夷巖茶小微企業(yè)金融服務(wù)方案(試行)》，從多方面服務(wù)優(yōu)化到優(yōu)惠利率再到擴(kuò)大小微企業(yè)貸款抵押物范圍，提升小微企業(yè)貸款審批效率。

同時(shí)，采用“線上+線下”相結(jié)合的方式，多渠道了解企業(yè)生產(chǎn)情況和金融服務(wù)需求，確保小微貸款真主體、真需求、真用途，重點(diǎn)關(guān)注客戶的人品、產(chǎn)品、押品。

每筆貸款業(yè)務(wù)從收集資料到貸款審批均在4-5天內(nèi)辦結(jié)，讓小微茶企實(shí)實(shí)在在地感受到“農(nóng)行速度”。這樣的成功經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)面向全省推廣。

春風(fēng)送暖入屠蘇

——力破“融資貴”

茶企的資金需求集中在加工和銷售環(huán)節(jié)，主要集中在茶葉包裝物、門店經(jīng)營費(fèi)用、毛茶采購和人工費(fèi)。茶企業(yè)的設(shè)備采購、廠房建設(shè)、茶園改造、流通渠道建設(shè)及品牌宣傳建設(shè)費(fèi)用占據(jù)了融資的大部分。想在競爭激烈的市場中打響自有品牌，占據(jù)一席之地，企業(yè)不得不面對巨大融資成本的壓力。

武夷山市葉嘉巖茶廠是武夷山一家新興茶企，旗下的武夷巖茶系列產(chǎn)品“葉嘉巖”、“溪谷留香”牌武夷巖茶已獲得國家商標(biāo)使用權(quán)和食品生產(chǎn)SC認(rèn)證，企業(yè)負(fù)責(zé)人葉家亮是首批國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)武夷巖茶(大紅袍)制作技藝傳承人劉國英的大弟子。

近期，公司急需大量資金擴(kuò)張發(fā)展以及茶山改造。農(nóng)行服務(wù)團(tuán)隊(duì)主動上門拜訪。葉家亮得知農(nóng)行實(shí)行小微企業(yè)優(yōu)惠利率，對授信1000萬元(含)以下的小微企業(yè)貸款利率，執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮10%時(shí)，開始初步嘗試合作。

在省、市、縣團(tuán)隊(duì)三級聯(lián)動下，現(xiàn)場辦公，僅用三天該企業(yè)授信900萬、利率執(zhí)行基準(zhǔn)下浮10%的方案審批通過，并順利放款到賬。

“原來月利率在7-8厘，現(xiàn)在農(nóng)行為我節(jié)省近一半的成本。”不善言辭的葉家亮露出了滿意、輕松的笑容。

“響應(yīng)鄉(xiāng)村振興號召，支持小微企業(yè)發(fā)展，助推武夷巖茶走出世界，是農(nóng)行義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。”武夷山農(nóng)行負(fù)責(zé)人介紹說。

截止目前，農(nóng)行武夷山支行已支持茶農(nóng)2320戶，授信金額3.51億元，用信金額2.21億元;支持小微企業(yè)貸款67戶，授信金額3.50億元，用信金額1.86億元;支持大型企業(yè)2戶，授信1.19億元，用信金額1.18億元;支持茶旅小鎮(zhèn)建設(shè)等產(chǎn)業(yè)鏈延伸，授信5億元，用信金額1.5億元。