隨著新能源汽車保有量的持續(xù)攀升，新能源汽車專用保險(xiǎn)條款也應(yīng)運(yùn)而生。12月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《專屬條款》)，成為保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)注焦點(diǎn)。這也意味著，一直以來(lái)，新能源車與傳統(tǒng)燃油車投保相同車險(xiǎn)的情形將在我國(guó)成為歷史。

新能源汽車專屬保險(xiǎn)跟傳統(tǒng)車險(xiǎn)有什么不同?什么條款能體現(xiàn)新能源汽車專屬保障特色……帶著市民關(guān)心的問(wèn)題，記者采訪了相關(guān)業(yè)界人士。

專屬保障：行駛、停放、充電過(guò)程中自燃都能理賠

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近3年來(lái)，我國(guó)新能源汽車起火事故累計(jì)發(fā)生250多起。火災(zāi)的發(fā)生，涵蓋新能源汽車充電過(guò)程中、行駛中和停車時(shí)等各種狀態(tài)。

“新能源車尤其是純電動(dòng)車，一個(gè)非常重要的風(fēng)險(xiǎn)源就是電池起火，這是新能源車與傳統(tǒng)燃油車最大的不同。”平安財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士表示，新能源車以電池作為動(dòng)力，而電池組的密閉性是極佳的，因此對(duì)傳統(tǒng)車險(xiǎn)中的涉水險(xiǎn)等附加險(xiǎn)的需求并不大。但由于其電池的自燃風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)內(nèi)燃機(jī)要更高，因此自燃險(xiǎn)是新能源車專屬車險(xiǎn)的標(biāo)配。

記者注意到，全新出爐的《專屬條款》包括3個(gè)主險(xiǎn)和13個(gè)附加險(xiǎn)。其中，主險(xiǎn)包括新能源汽車損失保險(xiǎn)、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)和新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)3個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種。從列出的主險(xiǎn)責(zé)任相關(guān)條款可以看到，在意外事故中，已經(jīng)包含起火燃燒責(zé)任。

上述平安財(cái)險(xiǎn)人士強(qiáng)調(diào)，基于新能源車和傳統(tǒng)燃油車在技術(shù)和使用場(chǎng)景方面的不同，相較于傳統(tǒng)車險(xiǎn)，此次《專屬條款》做出的調(diào)整主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)范圍，主要圍繞“三電”(即電機(jī)、電池、電控)系統(tǒng)提供保障，全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電、作業(yè)等使用場(chǎng)景。

附加險(xiǎn)：充電樁故障造成車輛損失也可理賠

為更貼近新能源汽車的特點(diǎn)，結(jié)合新能源汽車充電過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，《專屬條款》還列明了豐富多樣的13個(gè)附加險(xiǎn)險(xiǎn)種供選擇。

“比如充電樁，內(nèi)部通有強(qiáng)電流。一旦碰到惡劣天氣遭雨水長(zhǎng)時(shí)間浸泡等，很有可能會(huì)造成短路，從而給充電的新能源汽車造成損害。這次出臺(tái)的專屬條款，就考慮到了新能源汽車在使用方面的特殊性。”南京首批外資保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)第三方服務(wù)人熊勇介紹，《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》可承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導(dǎo)致的車輛損失。而因自然災(zāi)害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導(dǎo)致的充電樁自身?yè)p失，則可以通過(guò)投?！陡郊幼杂贸潆姌稉p失保險(xiǎn)》來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。但需要提醒的是，附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保。

熊勇強(qiáng)調(diào)，這是車險(xiǎn)首次承保車外固定輔助設(shè)備，不僅有效填補(bǔ)了新能源車專屬保險(xiǎn)的盲區(qū)，更是車險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索。

專家：2030年新能源車險(xiǎn)?！≠M(fèi)規(guī)模將占車險(xiǎn)總保費(fèi)三成

來(lái)自中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前11個(gè)月，新能源汽車?yán)塾?jì)產(chǎn)量已超過(guò)300萬(wàn)輛，銷量接近300萬(wàn)輛。11月，新能源汽車市場(chǎng)滲透率17.8%，繼續(xù)高于上月。

與此同時(shí)，國(guó)家發(fā)改委和工信部近日發(fā)布《關(guān)于振作工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行　推動(dòng)工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案的通知》指出，要加快新能源汽車推廣應(yīng)用，加快充電樁、換電站等配套設(shè)施建設(shè)。而根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021—2035年)》，2025年我國(guó)新能源汽車新車銷售量要占汽車總銷量的20%左右。

對(duì)此，記者采訪過(guò)程中，多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，在《專屬條款》的推動(dòng)下，新能源汽車市場(chǎng)份額還將進(jìn)一步擴(kuò)大，新能源汽車專屬保險(xiǎn)大有可為。

此前，申萬(wàn)宏源證券分析師葛玉翔在接受采訪時(shí)曾表示，2025年新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為15.7%;預(yù)計(jì)2030年新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)12790億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為31.3%。

“此次專屬保險(xiǎn)條款的推出，也意味著專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品上市在即。今后購(gòu)買新能源汽車的消費(fèi)者，可以第一時(shí)間購(gòu)買專屬新能源汽車的保險(xiǎn)，享受專屬保障。”熊勇說(shuō)。